【地產專欄】洪琬琪:獎金入袋 備妥銀彈拚買房!
Yahoo奇摩房地產編輯部 – 2016年4月6日 下午5:41
過去一整年辛勤工作,在領到獎金之後,除了可以犒賞自己吃大餐或出國旅遊,對於有心購屋的民眾來說,建議應提存部分獎金作為買房基金,趁著房價回跌,逆勢進場,有機會一圓購屋夢!
利空出盡 期待新政府救市
根據內政部最新實價登錄行情,近1年全台住宅成交單價,六都房價全面下滑,與最高點相比,新北市跌幅11.6%最多,台北市每坪價格也跌了5.1萬元。近幾年政府打房動作大,一再提高持有房屋稅負,炒房獲利的機率接近零。
觀察今年最能左右房市的因素,在於政策、景氣及全球經濟,房市合一政策上路及總統大選底定,被視為利空出盡,市場多空並存也象徵機會與風險並存。若新政府能提出加碼的救市措施,將更有助於激勵買氣,讓房市有機會反轉回升。
房市合一上路 賣房虧不影響
近日一項針對獎金的調查指出,上班族拿到一年累積的大筆獎金之後,近5成首選是投資理財,其次用在旅遊基金及孝親紅包,也有近8%民眾考慮還房貸或作為買房基金,顯示儘管房市急凍,懷有購屋夢的人還是不少。
元旦開始,房市合一實價課徵所得稅政策正式上路,但只要自住滿6年且增值在400萬以內者,並不會受到衝擊,民眾其實不用杞人憂天,建議確有購屋需求的自住型買方不妨逢低出手。
且目前利率仍處於低檔,購屋貸款信用管制也逐步鬆綁,2016年反而是理性購屋的好時機,不管是首購或換屋可秉持以下原則,精挑細選一番。
財務精算比最低點買房重要
買房就像買股一樣,永遠不可能買到最低點,應當調整買房心態,告訴自己只要是用來「自住」,不是用來炒房獲利,因此並沒有所謂最好的買點,而且要仔細估算自己的財務能力。
不論是雙薪或個人負擔,先了解每月可支配所得有多少,先將一年累積下來的大筆獎金加上存款可準備多少頭期款,再考量買房價位跟每月房貸支出,多看一些地段好、管理好及CP值好的3好產品,備妥銀彈伺機而動,至於長達20或30年的房貸就當作強迫存錢。
購屋資金加獎金 選擇更多元
現在上班族領薪,多少都會有少許獎金,其中以年終獎金為最大筆,若是適當提撥存起來,將會是一筆不小的財富,購屋將不在是夢想。另一方面,政府日前將公股銀行辦理的「青年安心成家購屋優惠貸款」額度由新台幣500萬元調高至800萬元,也相對減輕首購族的負擔。
目前銀行核准房貸約7~8成,舉例夫妻2人都是上班族,建議可先提撥一半到3分之2的累積獎金作為一筆購屋基金,每月再固定提撥部分薪資,夫妻齊心讓頭期款有個好的開始。
利用多年存款再加上年終獎金,例如增加50萬元獎金作為自備款,若存款已有150萬元,青年安心成家方案可貸800萬,則可在大台北找1000萬左右的房子,增加購屋的多元選擇性,或是提早達成以買代租,少幫房東繳一些房貸。
年終獎金為購屋款加碼!
如果本來就在存款打算買房子的人,領到年終獎金,可用資金提高,則可重新考慮原先設定的購屋產品或坪數。早先礙於資金,只能買老公寓,現在則可選擇有電梯的大樓,或是從2房換成3房,提高住房的舒適度。
投資自己能力 直接提升薪資!
當然,除了加碼購屋款,也可利用獎金投資自己,現在年輕人普遍缺乏存錢習慣、只是在原地抱怨高房價,與其一直期待政府多蓋社會住宅或環境改變,不如想辦法提升己身能力,轉換更好的工作環境及薪資,方能突破魯蛇的迷思,翻轉幸福。