阿智努力存錢，就為了買房圓夢。陳曉希攝

房市走下坡，銀行估價趨於保守，有許多過去2～3年前買預售屋的民眾，近期交屋時都面臨到貸款成數不足的問題，而孝子阿智努力存錢，為了讓家人有屬於自己的房子，卻因當時銷售人員保證貸款8成，最後銀行僅放款6成，而面臨斷頭危機。

孝順父母 把買房當使命

在科技業上班的阿智，從小就跟父母住在租來的房子裡，加上父母工作不穩定，阿智有印象以來，便是常常在搬家，而搬家的時候，可能因為事情瑣碎、令人煩躁，常導致父母爭吵。

這些不愉快的經歷，都讓阿智在租屋而居的日子裡感到不好受，早早就下定決心「一定要買房」，阿智畢業後，便認真工作、努力存錢，就為了讓一家人有屬於自己的家，不用老是看房東臉色，到處搬來搬去。

阿智27歲時好不容易存到170萬元的頭期款，心想著終於可以買房，便開心地四處看房，由於考量父母年紀大了，不便上下樓梯，阿智便鎖定有電梯的大樓，即便有大樓社區房價比較貴。

低自備買預售 等待增值

看了許多房子後，阿智看上了一戶位於新北市新興重劃區的預售屋，除了有電梯外，也因為位於計畫區內，未來區域內有許多重大建設，銷售人員告訴阿智，一定要趁現在房價還便宜時先購入，未來還可兼具增值效果。

阿智最後用約1000萬元的價格，買下了3房大樓，想著結婚後一家人可以一起住，生了孩子後，還能讓父母含飴弄孫，三代同堂共享天倫。

阿智原先也很猶豫，覺得以170萬元的自備款，應該買不起1000萬元的房子，但銷售小姐告訴他，預售屋不需要一次繳齊自備款，預售階段可分期，等2～3年後房子蓋好了，再付齊自備款就好。

銷售人員說法，購屋前一定要查證。陳曉希攝

業務為銷售 保證貸款8成

且銷售小姐一直要阿智不用擔心， 阿智是首購，房子又位在計畫區內，未來有捷運線經過，加上預售屋整批過戶，貸款容易，一定可以貸款8成，而且新房子不需要特別整修，阿智目前頭期款已有170萬元，只要在這2～3年間，再存下30萬元，湊足200萬元即可，其餘存下的錢還可以用來添購家具。

沒想到，房子好不容易蓋好了，要交屋過戶時，才發現銀行只願意貸款6成，阿智回頭質問建設公司，不料建設公司全推給代銷公司，當時負責銷售的小姐，也早就轉行離職了，直說當初沒講過保證貸款8成。

核貸僅6成 慘遭斷頭

而當阿智跟銀行協商希望可以再多貸一點時，才從銀行端得知，房子根本就不在計畫區內，只是「鄰近」計畫區，而預計規劃的捷運線更是嚴重延宕，銀行處理人員更私下告訴阿智，「你被騙了」因為這條捷運線根本只在「規劃」中，捷運站的位置也還不確定，不可能以此提高貸款成數。

阿智只好努力湊自備款，但把多存的錢拿出來，再跟親友借款、申請信貸，想盡辦法籌錢後，最多也只能湊到300萬元左右，距離400萬元的自備款，還有100萬元的差距，跟建商也協商不成，阿智最後只能慘遭斷頭、賠了150萬元，不僅讓一家人空歡喜一場，更幾乎賠上了畢生積蓄。

不論是新成屋或預售屋，購屋前務必謹慎小心。書竹提供

專家建議

香港商匯泓不動產協理吳懿倫表示：
1.銷售人員的說法，一定要再次查證
許多業務與銷售人員在販售時，不僅會誇大，也會有許多話術，有關銷售人員的說法，不僅要問清楚，避免被誤導，也要跟第三方求證，例如，捷運線規劃的進與內容，可上網查詢，甚至可打電話到負責的政府機關詢問。

2.所有承諾，一律白紙黑字寫下
有關銷售人員銷售時所提到的內容，最好都要白紙黑字寫下，或用其他方式留下證據，以上述案例而言，銷售人員承諾貸款8成，但事後銀行僅放款6成時，若對方否認，建設公司也不認帳，購屋人也無可奈何。

3.留下任何書面或廣告資料
有些建案會推出類似「自備2成、輕鬆成家」作為廣告訴求，購屋後一定要將相關的廣告留下，若不幸發生爭議，才可作為證明，若無相關證據，即便對簿公堂，對購屋人相當不利，幾乎「穩輸」。

4. 請銀行先行鑑價
由於最後的核貸成數，不僅跟待售屋地段等條件有關，也會受貸款人的信用條件而影響，即便最後的核貸成數跟事前鑑價不一定相同，但購屋前最好仍先請銀行鑑價，避免貸款成數與預期落差太大，而慘遭斷頭。

5.合約註明貸款成數
房貸金額以銀行最終的核貸為準，事前銷售人員的承諾都不算數，建議購屋族最好在合約內載明，如「若房屋貸款成數不足7成，可無條件解約」，避免因核貸成數不足，又籌不出自備款而慘遭斷頭