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買房其實可以全貸！ 低利率環境不變都可以這樣做...
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好房網NEWS記者李玲玲／整理報導
面對房市低潮期，照理說應該是買房最好的時機，但無奈手上現金就是不夠，現在不買，又擔心以後追不上房價。永慶房產集團研究發展中心經理黃舒衛就曾指出：「現在仍屬低利率環境，有助於有購屋自住需求的客群。」只要手上資金運用得當，想要全靠貸款買房，並非難事。
只要掌握低利率環境，想要全貸款買房並非不可能。(好房News記者 陳韋帆/攝影)
黃舒衛表示，因應2015年的容積新制，及央行、財稅單位與公股行庫加強房市管控以及年底選戰等因素，目前房市也由過去賣方市場逐漸轉變為買方市場，且以自住盤為主，房價大幅飆漲已不復見，使得中古屋市場更掀一波獲利了結潮，各地議價空間有加大現象。
雖然價格殺下來了，但無奈手上現金還是不夠。近日在批踢踢實業坊上，就有網友想買總價200萬至400萬的小坪數產品，但因手上頭期款只有30萬～40萬元，頭期款不夠，正在苦惱要如何買屋，因此詢問是否有買房全貸款的方法。
而網友Tosca就分享了自己靠信貸＋房貸買到房子，等於就是全貸款。Tosca說，現在利率這麼低，加上若職業夠好，信貸七年、利率甚至可以拿到3%左右。（更多貸款相關新聞可看→不管辦什麼貸款 「聯徵」扣分項目一定要知道）
若以400萬元計算，假設頭期款兩成(80萬元)用信貸，剩下的八成（320萬元）用房貸，若房貸利率2%、兩年寬限期，加上信貸利率3.5%，七年期，換算下來前兩年寬限期加上信貸（5333+10752），月繳1萬6085元，兩年寬限期一過，則變成月繳（18571+10752）2萬9323元。
但畢竟貸款有借有還，Tosca也說，重點就在於要利用前兩年寬限期將信貸還完；或是一開始就不用寬限期，每月償還部分本金，繳了一段時間以後，透過轉增貸，將信貸餘額還清，最後就只會剩下房貸，若選擇的又是30年期房貸，每月繳款金額約1.2萬元左右，負擔也不大。而除了轉增貸外，二胎房貸也是一個方法，但各家銀行利率差異大，有時利率也沒有比信貸低，因此需要多方比較。
銀行內部人員就透露，銀行放貸、評估貸多少錢給你，除了看負債比外，還會評估個人償債能力。而房貸是因為有房子作為抵押，所以只要不要有其他重大瑕疵，貸款不算太難，但不足的部分若想靠信貸補齊，這時候利率就成為關鍵，銀行除了看個人信用（例如：信用卡費是否按時繳款、車貸或其他貸款是否有按時繳納），也會看個人的職業、年資，若是在上市上櫃公司任職，利率甚至可以談到3%以下，和房貸利率也相差不遠了。
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